美国私人学生贷款申请建议

　　前言：大家都觉得去国外，尤其是美国读大学是很昂贵的，但也许，其实并可以大家想象中花的钱多。如果你申请的大学基金出现资金短缺，你可以求助于私人学生贷款来弥补差额。许多学生就是这么做的。事实上，根据美国大学入学与成功协会（Institute for College Access & Success）的数据，2014年至2015年，美国学生们申请了价值78亿美元的私人学生贷款，高于2010年至2011年的52亿美元。

　　但在你选择私人学生贷款之前，有几件重要的事情你应该知道。在以下内容中，出国留学网小编你将为大家介绍：

　　1. 首先确保没有其他的资金来源

　　在你考虑申请私人学生贷款之前，先确保你已经从联邦（公共）学生贷款中挤出了所有的钱。

　　艾薇儿·亨特（Abril Hunt）是教育信贷管理公司（ECMC）的全国培训经理，该公司致力于帮助学生成功完成学业。正如她所说：“在考虑私人教育贷款之前，一定要先考虑自己有没有联邦直接助学贷款的资格。私人学生贷款不具有联邦贷款的好处。私人贷款没有得到美国政府的担保；通常也没有因为死亡或残疾而取消的选择。

　　“除非你有真的真的非常高的信用，”她警告说，“否则你的利率可能会达到两位数。”

　　因此，私人助学贷款不是一时兴起就能获得的。

　　亨特补充说：“一旦你确保所有的联邦资金选项都用完了，在申请私人贷款之前，一定还要向学校的财政援助办公室寻求建议。”

　　College Ave学生贷款公司的首席执行官兼联合创始人Joe DePaulo对此表示赞同：“如果你的财务状况不足以支付下个学期的学费，联系你的财务援助管理员来了解你的个人情况，永远不会太迟。他们可能会帮助你找到额外的资金选择来填补缺口。”

　　2. 问问题，很多很多问题

　　如果私人贷款似乎是你最好的或者是你唯一的选择，那么提前做做功课是值得的。

　　私人借贷者有能力设定不同的利率和条款，所以在你贷款之前了解借贷者所提供贷款的所有细节是很重要的。最好的方法就是不懂就问，问到你百分之百清楚这一贷款选择为止。

　　亨特给出了这样的建议：“问问贷款人他们的利率基础是什么——美国优惠利率（U.S. Prime Rate ）或伦敦银行间拆放款利率（LiBOR）——然后确保你清楚了解了这两者之间的区别。利率有增加保证金吗？它是固定的还是可调节的？他们多久计算复利并将利息资本化？

　　亨特建议问贷款人的其他问题：

　　有贷款起始费吗？

　　自动支付是否有利率下调？

　　有预付罚金吗？

　　更改到期日或还款计划是否要收费？

　　还不明白？亨特建议：“在网上搜索所有你不懂的词汇。然后，还有一个更好的办法，去和学校的财务援助顾问约个时间聊聊私人贷款101。”

　　她说：“当然，了解的过程中可能会让你感到不知所措，无从下手，但是逃避只会让事情变得更糟。”

　　3. 有一个信用良好的联署人

　　堪萨斯城萨德尔律师事务所（Sader Law Firm）的管理合伙人尼尔?萨德尔（Neil Sader）建议，要想在私人学生贷款上获得真正优惠的利率，应该找一位共同签署人。但这并不意味着任何一个成年人都能帮你这个忙。他们需要有良好的信用。

　　如果你确实需要考虑私人学生贷款，”他说，“向信用良好的联署人申请，可以使贷款申请更容易得到批准，并且能帮助你获得更低的利率，这意味着贷款的总成本能够更低。”

　　“但请注意一点，”他警告说，“联名者同时会负有偿还贷款的义务。”

　　4. 尽可能少借点

　　说到贷款，少即是多。

　　萨德尔说，如果私人贷款是你唯一能获得的贷款，记住这条一般性的建议：“借钱交学费、书本费和学费是合适的。不要借生活费。当开始借生活费时，往往是我发现人们遇到问题的开始。”

　　法灵顿说：“你应该认真考虑你所就读学位的价值，以及你毕业后的期望收入，以及毕业后靠这份收入你能偿还贷款并生活下去吗？”一笔小额的私人贷款或许可以弥补你完成学业所需的缺口，但通过私人贷款资助你的整个教育，你也应该持谨慎态度。”

　　法灵顿强调：“大学是一项投资，大家希望毕业后能在薪水和职业上得到回报。如果你借了太多的钱，你的投资回报率就会为负，毕业后你将会在财务上挣扎多年。”

　　5. 无论金额大小，早点开始偿还

　　私人学生贷款的利息积累通常在你正式上课的时候就开始了。这意味着当你毕业的时候，你欠的钱已经远超过你借的钱了。

　　为了避免这种情况的发生，个人理财网站mymillennium guide的创始人布莱恩·梅格斯（Brian Meiggs）建议：如果可以的话，当你还在学校的时候就开始每月支付利息费。这将保持贷款人欠款的基本平衡水平，他说。“当你毕业时，你欠的将只有你最初借的钱。”

　　他说，如果不是每个月都能偿还利息，至少在任何你能做的时候，做出一点努力，“一旦你被要求偿还助学贷款，这就是你不可避免的负担，何不趁现在就开始为自己减轻压力呢。现在做出的一点小小牺牲，将来会在很大程度上帮助自己。”