国外读研贷款常识解读

　　根据研究生院理事会 2017年发表的一项研究，研究生院课程的入学率在过去五年中每年都有所增加，2015-2016学年颁发的研究生证书数量增加更多。每学期有超过500，000名首次研究生报名参加研究生课程。对于一些家境不佳的学生，能够申请到贷款就更好了，一起来了解一下吧。

　　一旦被录取，学生必须弄清楚他们课程如何支付他们的研究生教育费用。这可能包括雇主的学费报销，奖学金或借入学生贷款。联邦政府为研究生提供几种类型的贷款。直接无补贴贷款（也称为直接斯塔福德贷款）和直接PLUS贷款（称为grad PLUS贷款）是最常见的。私人贷款也是可用的。了解您现有的学生债务如何影响研究生院的资助方案非常重要。以下是一些要记住的事项：

　　1.学生可以在斯塔福德贷款中借钱的数量有限制。

　　研究生或专业学生每年最多可以借到20，500美元，总额限制为138，500美元，其中包括为其本科学位所借的任何Stafford贷款。借款人本科学位的总贷款限额根据学生是否被视为其父母或独立借款人的受抚养人而有所不同。作为一名受抚养人，本科学习的总借款限额为31，000美元，而独立学生则为57，500美元。与本科生不同，研究生和专业学生不再有资格获得直接补贴贷款。然而，在研究生或专业研究的138，500美元总贷款限额中，65，500美元可以是研究生或专业学生可能在2012年7月1日之前开始的入学期间或之前的本科学习中获得的补贴贷款。

　　根据美国教育部，达到贷款总额限额的学生没有资格获得额外贷款。但是，借款人可以选择偿还部分贷款，以使未偿还的贷款债务低于总限额。在这样做之后，学生可以再次借款，最高可达到他或她在贷款总额限额下的剩余资格。此外，参加某些健康专业课程的研究生和专业学生可以在每个学年获得额外的直接无补贴贷款。对这些学生的直接无补贴贷款的总限额也较高，因此鼓励那些参加健康专业课程的人与学校的财政援助办公室讨论有关年度和总计限额的信息。

　　那么，考虑到这些不同的借款限制，未来的研究生应该记住什么呢？如果达到极限，请务必考虑除了这些贷款之外还需要多少资金来支付参加研究生课程的费用。如果借款人使用Stafford贷款来资助本科学位，研究生学位的平均成本从每年30，000美元到40，000美元不等，留给研究生院的学额可能不足以支付学费和费用的全部费用。

　　2.PLUS贷款没有固定上限。

　　与斯塔福德贷款不同，PLUS贷款没有固定上限。相反，学生可以借入学校确定的出勤费用减去任何其他经济援助。但是，重要的是要知道信用卡债务或其他各种类型的债务可能会影响您获得毕业PLUS贷款的资格，这取决于信用检查。如果借款人有延迟付款或破产的历史，可能仍然可以选择在没有不良信用记录的共同签名人或背书人的帮助下获得PLUS贷款。毕业以后偿还PLUS贷款也是可以的。根据美国教育部联邦学生援助办公室的说法，借款人也可以通过记录存在与其不良信用记录有关的情有可原的情况来获得资格。借助任何一种选择，借款人还必须为PLUS贷款借款人完成信用咨询。

　　3.如果信用度不成问题，私人贷款可能是最实惠的选择。

　　私立研究生院贷款的利率往往低于联邦学生贷款。例如，Sallie Mae的法学院贷款提供固定利率，年利率为6.24至8.93，以及可变利率，起始年利率为4至8.82%。相比之下，直接PLUS贷款的当前利率为7.6%，这在贷款期限内是固定的。学生贷款建议您查看私人贷款，如果您在一个无法获得贷款宽恕的课程中。存在一些相关风险，因为大多数私人贷款不提供基于收入的还款选择或其他保护措施，如延期或宽容，但在正常情况下，借款人可以管理其每月付款，这可能是一种更具成本效益的途径。

　　4.在读研究生期间偿还本科债务是个好主意。

　　尽管联邦贷款可能有资格获得延期或宽容，但在注册学位课程的时间超过一半时，利息将继续增加，现有的学生贷款可能变得无法承受，因为累积的债务更多。如果在延期期间没有付款，则任何应计利息可能会被添加到本金余额中。这被称为大写，并且毕业后意味着学生可能最终支付利息。这也是为什么如此多的学生以比原始贷款金额高得多的余额进入还款的原因。当您考虑参加研究生课程时，学生贷款游侠会建议权衡所寻求学位的福利和收入潜力。重要的是要负责任地借用并考虑到在研究生及以后的学生可以负担得起的学生债务负担。